CMA 통장이란? (+장점 단점 비교)
여러분들께서는 재테크를 위해 반드시 CMA 통장을 활용하라는 말을 많이 들어보셨텐데요, 특히 급여통장으로 이용하면 좋다는 말도 들어보셨을 겁니다.
그런데 CMA 통장이 정확히 어떤 통장이길래 이렇게 추천하는 것일까요? 과연 장점만 있는 통장일까요?
이에 아래에서 CMA 통장이란 무엇인지와 장점과 단점에 대해서도 알아보도록 하겠습니다.
- 목차 -
1. CMA 통장이란?
CMA 통장이란 사람들이 맡긴 돈을 증권사에서 다양한 상품에 투자해 발생한 수익의 일부분을 이자 형태로 다시 돌려주는 상품을 말합니다.
따라서 실제로 월급 통장으로도 많이 사용되고 있으며, 비상금을 넣어두는 용도로도 많이 활용되고 있습니다.
그리고 CMA 통장은 크게 4가지 종류로 나누어지는데요, RP형, MMF형, MMW형, 종금형 등이 있습니다.
따라서 4가지 유형들이 어떤 특징이 있는지 아래에서 살펴보도록 하겠습니다.
1) RP형 CMA 통장이란?
RP형은 사람들이 가장 많이 사용하고 있는 상품 종류인데요, 증권사가 고객들의 계좌에 있는 자금을 사용하는 대신에 고객들에게 정해진 기간 동안 약정된 이자를 주겠다고 약속한 상품입니다.
따라서 증권사가 자금을 빌려 쓰는 대신 담보로 신용도 높은 채권을 넣어주게 되는데요, 정해진 기간이 지나면 환매조건부 채권에 투자한 수익으로 이자와 원금을 돌려주는 상품이라고 보시면 됩니다.
2) MMF형 CMA 통장이란?
MMF형은 펀드 상품 유형으로 자산운용사가 만기 30일 내의 단기 금융 실적배당형 상품에 투자해 수익을 낸 뒤 돌려주는 상품입니다.
따라서 투자금을 어떻게 운용했는지에 따라 이익 또는 손실을 볼 수 있는 상품인데요, 금리가 따로 정해져 있지 않는 상품 중 하나입니다.
3) MMW형 CMA 통장이란?
MMW형은 증권사가 고객들의 자금을 한국증권금융에 예치하여 운용하는 상품으로 우량 금융기관의 단기상품에 투자해서 수익을 내는 상품입니다.
이 상품 역시 정해진 금리가 없이 운용 결과에 따라 이익 및 손실을 볼 수 있는데요, 이 상품의 제일 좋은 점은 일복리가 적용된다는 것입니다.
즉, 원리금(익일 원금+이자)을 다시 투자하는 복리 구조로 되어있어 다른 CMA 통장에 비해 수익이 높은 편입니다.
4) 종금형 CMA 통장이란?
종합금융사에서 운용하는 상품 중 가장 안정적인 상품으로 평가받는데요, 고정금리를 주고 있으며 다른 상품과 다르게 예금자보호가 되는 상품입니다.
하지만 종금형 CMA 통장은 예금자보호가 되는 대신 금리가 낮은 편이라 고수익을 얻기보다는 안정적인 투자를 원하는 사람들이 선호하는 상품입니다.
2. CMA 통장 장점
우선 첫 번째 장점은 앞서 말씀드렸듯이 CMA 통장이란 하루 단위로 이자를 지급하기 때문에 일반 예금 통장보다 금리가 높다는 것입니다.
특히 일반은행 예금이자가 연 1~2%인 것에 비해 증권사는 많으면 5%의 이자도 지급받을 수 있습니다.
만약 예를 들어 CMA 통장의 금리가 연 5%라고 가정할 경우 하루에 약 0.0137%(연 5%X1/365)의 이자가 발생하는 것인데요, 1억 원을 넣어둘 경우 하루에 13,700원의 이자를 받게 되는 것이죠.
따라서 목돈이 있지만 예금으로 묶어두지 않으실 계획이라면 잠깐이라도 이자를 받을 수 있는 CMA 통장에 예치하면 좋습니다.
두 번째 장점은 CD, ATM, 인터넷뱅킹 등을 통해 입출급을 자유롭게 할 수 있으며 계좌이체도 가능하다는 점인데요, 또한 체크카드와 신용카드를 CMA 통장과 연계하여 사용이 가능하여 일반통장 입출금식 통장처럼 사용할 수도 있습니다.
3. CMA 통장 단점
그렇다면 CMA 통장이란 장점이 명확한 만큼 단점도 명확한데요, 일반은행은 5천만 원까지 예금자보호를 받을 수 있지만 증권사는 CMA 종금형 상품을 제외하고는 예금자보호를 받지 못합니다.
하지만 우량 자산에 투자하기 때문에 원금 손실의 확률은 낮은 편에 속하니 참고하세요.
두 번째 단점은 은행에 비해 접근성이 떨어진다는 것인데요, 은행에 비해 증권사 지점은 그 숫자가 적기 때문입니다.
따라서 자신의 거주지 주변에 증권사가 없다면 불편할 수 밖에 없는데요, 최근에는 이런 문제를 비대면으로 전화 및 인터넷을 통해 개설할 수 있도록 해두었기 때문에 큰 문제점은 아닙니다.
오늘은 CMA 통장이란 무엇이고 장단점은 무엇인지에 대해 알아보았습니다.
4가지 유형의 CMA 통장 상품이 있기 때문에 본인의 투자 성향에 맞는 상품을 잘 선택해서 고르는 것이 후회없는 CMA 통장 고르는 방법이 아닐까 싶습니다.
댓글